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Uma vida financeira organizada e com os compromissos em dia é imprescindível para elevar as possibilidades e a qualidade de vida de qualquer pessoa. Um objetivo relevante e alcançado por meio de um bom planejamento financeiro familiar.

Além de evitar o endividamento, planejar as finanças é o passo inicial para atingir os objetivos e metas individuais e familiares. Ou seja, proporciona um equilíbrio consistente no orçamento e permite realizar os sonhos sem ficar no vermelho.

Se você deseja entender mais sobre o assunto para melhorar a gestão do orçamento da sua família, vamos ajudar! Confira neste post o que é o planejamento financeiro familiar, por que é importante e dicas para realizá-lo com sucesso!

O que é o planejamento financeiro familiar?

O planejamento financeiro familiar é definido como um conjunto de ações para organizar o orçamento de uma família. Trata-se do controle sistemático das contas, despesas, gastos fixos, variáveis que são comuns a todos em casa.

Em outras palavras, consiste na projeção dos custos e receitas para organizá-las e promover o equilíbrio econômico familiar. Uma forma para entender o orçamento, definir prioridades, objetivos e assim, crescer sem cair no temido endividamento.

Independentemente do volume da renda, o planejamento é o primeiro passo para garantir um controle eficaz, com um bom uso do dinheiro. Ou seja, uma ferramenta essencial para a educação financeira e uso das receitas de forma inteligente.

Qual a importância do planejamento financeiro?

O atraso nas contas mensais e a falta de controle do orçamento são os principais responsáveis por problemas financeiros nas famílias. Com o tempo, os juros e gastos serão maiores do que as receitas e causam situações extremamente desagradáveis.

Nesse sentido, o planejamento financeiro familiar é a melhor estratégia para evitar contratempos, dívidas excessivas e ainda promover o crescimento. É o que permite controlar os gastos, garantindo o equilíbrio, prosperidade e a saúde financeira no lar.

Além disso, um planejamento financeiro bem estruturado permite criar uma reserva de emergência e ter soluções práticas em momentos emergenciais — como perda de emprego, mudança de cidade e gastos inesperados com a saúde ou falecimento.

Como colocar o planejamento financeiro familiar em prática?

A organização e planejamento financeiro é uma atividade que pode ser realizada por qualquer família, independentemente da classe social e renda. Por meio dessa importante iniciativa, é possível controlar e adequar o orçamento a qualquer realidade.

No entanto, como o próprio nome sugere, é um planejamento que deve acontecer com ações consistentes e bem pensadas. Sobretudo, de acordo com as receitas, custos e prioridades de cada família, para alcançar uma melhoria satisfatória nas finanças.

Para ajudar você nessa missão, veja a seguir quais são os passos essenciais para aplicar o planejamento financeiro familiar!

Entenda o orçamento familiar

Antes de qualquer ação, você precisa reunir seus familiares e fazer um diagnóstico sobre a situação financeira atual. Levante e anote todas as dívidas, gastos fixos e variáveis, despesas mensais, compromissos e entenda como está o orçamento.

Uma estratégia que vai facilitar muito é classificar as despesas da seguinte forma:

  • custos fixos: conta de energia, água, condomínio, internet, aluguel e mensalidades;

  • custos variáveis: compras, gastos com delivery, passeios, emergências e outros.

Defina os objetivos da família

Os objetivos são um dos pilares do planejamento financeiro familiar, por essa razão, é preciso defini-los com cuidado. Ao criar metas alcançáveis será possível manter o foco no que foi planejado e contribuir para a evolução econômica de todos em casa.

Alguns exemplos mais comuns de objetivos são:

  • quitar dívidas longas;

  • fazer investimentos;

  • trocar o carro;

  • fazer uma viagem;

  • mudar para outra cidade;

  • reformar o imóvel e outros.

Faça uma reserva de emergência

A reserva de emergência é uma quantia reservada para o uso em situações emergenciais, que exigem recursos imediatos. É uma das principais ações do planejamento, pois irá proporcionar maior tranquilidade e evitar passar por apertos.

Desenvolva um plano de contenção

As dívidas excessivas e gastos descontrolados são os grandes vilões do orçamento e devem ser evitados a todo custo. Desse modo, revise o orçamento e desenvolva um plano de contenção, para reduzir despesas desnecessárias, definir prioridades e economizar.

Mantenha a disciplina e o autocontrole

A disciplina e o autocontrole de cada membro da família são decisivos para o sucesso do planejamento financeiro. Por mais que seja difícil, é o fator que vai garantir o equilíbrio no orçamento no longo prazo e eleva as chances de atingir as metas.

Deixe claro a importância da participação e alinhe uma comunicação mensal para monitorar as contas e todo o orçamento. O comprometimento levará a uma mudança na cultura e na forma de lidar com o dinheiro, aspecto crucial para o sucesso.

O diálogo aberto sobre dinheiro na família é essencial!

A educação financeira é uma disciplina essencial para uma vida próspera e livre de situações embaraçosas em relação às dívidas. Um aspecto que contribui para gerir o orçamento com inteligência, dentro da realidade e com foco no crescimento sustentável.  

Por esse motivo, é algo que precisa ser alvo de estudo e diálogos constantes entre a família, para manter bons hábitos e o controle das finanças. Inclusive educando os filhos desde cedo sobre a importância do planejamento financeiro familiar.

Transmitir para os filhos o conhecimento sobre as finanças familiares e incluí-los no assunto vai ajudar a desenvolver a educação financeira. Comportamento que será um diferencial para o sucesso em todas as etapas, da infância até a vida adulta.

Como pode notar, o planejamento financeiro familiar é essencial para promover o crescimento e uma vida com maior conforto e qualidade. Portanto, invista nessa organização para melhorar suas possibilidades e ir em busca dos seus sonhos e objetivos.  

Gostou do conteúdo? Agora que você entendeu melhor sobre o planejamento financeiro familiar, o que acha de ler outro artigo e aperfeiçoar seus conhecimentos? Veja agora mesmo 7 dicas para conquistar sua estabilidade financeira!